Odcinek 17: Jak trwale i skutecznie zabezpieczyć firmę na lata? 6 zaleceń.
- co warto zrobić, żeby spadkobiercy skutecznie przejęli firmę w razie śmierci?
- jak zabezpieczyć zobowiązania firmy?
- dlaczego przedsiębiorcy nie wdrażają instrukcji bezpieczeństwa?
- jak uniknąć konfliktu na tle majątkowym w rodzinie?
Transkrypcja:
Cześć, witajcie w kolejnym odcinku podcastu. Dzisiaj temat tego jak zabezpieczyć firmę trwale i skutecznie. Temat będzie dotyczył przede wszystkim zabezpieczenia scenariuszy nagłych sukcesji, a więc śmierci, poważnego zachorowania czy wypadku właściciela firmy.
Częstą wymówką przedsiębiorców do niezajęcia się tematem sukcesji jest stwierdzenie: „nie mam na to czasu”, albo „nie mam na to pieniędzy”.
A tym czasem większa cześć zaleceń, o których opowiem w dzisiejszym odcinku nie generują kosztów, a zaangażowanie czasu, które należy przeznaczyć na realizacje instrukcji to od kilku do kilkunastu godzinach – w zależności od złożoności indywidualnej sytuacji.
Związku z tym można postawić hipotezę, że słynne „nie mam czasu” to raczej wymówka niż realny powód.
Prawdziwym powodem raczej jest po pierwsze: Brak świadomości tego jakie konsekwencje niesie za sobą brak zajęcia się tematem sukcesji, i po drugie: Jeżeli już ktoś ma świadomość to może nie mieć gotowości do zderzenia się z prawdą na temat tego w jakiej jest sytuacji. Dlaczego? Ano dlatego że łatwiej jest myśleć, że „jestem nieśmiertelny”, „mnie ten temat nie dotyczy”, „to nie będzie mój problem jak umrę”, „rodzina jakoś się dogada”, bo to wszystko powoduje, że nie musisz konfrontować się z rodziną, podejmować czasami trudnych rozmów i nie wyjdzie na jaw to, że jednak nie masz tego poukładanego.
Zajęcie się tym tematem w wersji zaleceń, o których opowiem pozwoli trwale i skutecznie zabezpieczyć firmę na lata. Większość z nich jest dostępna od ręki i bezpłatnie. Natomiast wymaga od przedsiębiorcy odsunięcia EGO na drugi plan i dopuszczenie do siebie myśli, że jednak jest się śmiertelnym i są osoby na świecie – a nawet w rodzinie – które potrafią wykonać zadanie tak dobrze jak Ty, a nawet lepiej.
Sorry, ale lepiej, żeby było szczerze niż miło.
Trudny temat, ale warty uwagi.
Swoją drogą może to, że większość zaleceń jest do zrobienia bezpłatnie jest powodem tego, że tak mało przedsiębiorców wprowadza je w życie.
Jakbyś musiał zapłacić to pewnie miałbyś do nich inny stosunek – stałyby się „mniej dostępne”, a związku z tym bardziej pożądane.
Temat jest o tyle ważny, że brak choćby testamentu czy prokury może spowodować powstanie problemów liczonych w tysiącach złotych utraconych korzyści i w miesiącach, a czasami nawet latach straconego czasu na spory po sądach.
Dlatego jeżeli chcesz zabezpieczyć firmę, a co za tym idzie – zapewnić bezpieczeństwo i spokój swoim spadkobiercom to zachęcam Cię do wysłuchania części merytorycznej.
Główna część
- Zalecenie 1: Testament.
Testament jest jedyną możliwością, żeby jako spadkodawca inaczej rozporządzić swoim majątkiem niż poprzez dziedziczenie ustawowe.
Dziedziczenie testamentowe ma pierwszeństwo przed dziedziczeniem ustawowym.
Największym problemem braku testamentu jest ryzyko wystąpienie współwłasności majątku z małoletnimi oraz odziedziczenie majątku przez spadkobierców np. rodziców małżonka, którzy nie są zaangażowani w prowadzenie firmy.
Warto przed spisaniem testamentu porozmawiać w rodzinnym gronie o planie spisania testamentu i o skutkach jakie się pojawią związku z nim.
A więc między innymi o zachowku, który może pojawić się jako roszczenie, a który można zabezpieczyć np. polisą na życie czy darowiznami za życia.
- Zalecenie 2: Zarząd sukcesyjny.
Zarządcę sukcesyjnego warto ustanowić w dwóch przypadkach:
– jeżeli działalność ma zostać kontynuowana przez rodzinę. Wtedy zarządcą sukcesyjnym może być ktoś z rodziny, kto zna firmę i panujące w niej zasady. Jeżeli nie to może to być zaufany współpracownik/manager.
– jeżeli działalność ma zostać wygaszona przez rodzinę. Wtedy instytucja zarządu sukcesyjnego pełni niejako rolę „kupienia czasu”.
Prawa i obowiązki zarządcy sukcesyjnego to:
– zarządzanie przedsiębiorstwem w spadku w sprawach bieżących
– działa w imieniu własnym, ale na rachunek właścicieli firmy. I to właściciele odpowiadają za zobowiązania związane z prowadzeniem firmy. Zarządca nie jest właścicielem firmy.
– wykonuje prawa i obowiązki pracodawcy czyli umowy z pracownikami są kontynuowane.
– korzysta z konta firmowego
– rozlicza podatki
– reguluje inne zobowiązania
– bierze udział w procesach cywilnych i innych postępowaniach
- Zalecenie 3:Pełnomocnik/prokura.
O ile zarządca sukcesyjny pełni funkcję PO śmierci przedsiębiorcy, tak pełnomocnik i prokurent pełnią funkcję ZA życia przedsiębiorcy.
Prokurent to taki pełnomocnik na sterydach. Ma więcej możliwości i nie musi legitymować się pełnomocnictwem na papierze, że jest pełnomocnikiem, bo prokurent jest wpisany do CEIDG.
Więcej o pełnomocnictwach mówiłem w odcinku 4, do którego Cię odsyłam.
- Zalecenie 4: Indywidualne ubezpieczenie na życie.
Na okoliczność poważnego zachorowania i wypadku. Polisa ma zagwarantować powrót do zdrowia przedsiębiorcy.
Ma też dać możliwość wykupienia kogoś z rynku w celu uzupełnienia kompetencji w momencie, gdy właściciel jest niedostępny z uwagi na leczenie.
- Zalecenie 5: Zabezpieczenie roszczeń finansowych (podatki, zachowki, zobowiązana formalne i nieformalne).
Sukcesja nagła, w tym śmierć właściciela powoduje konieczność spłacenia różnego rodzaju zobowiązań.
Kredyty obrotowe, dotacje, podatki, zachowki, kredyty, zobowiązania nieformalne wobec innych ludzi.
- Zalecenie 6: Wyjście z firmy jednokomórkowej
To jest ostatni punkt – najtrudniejszy i bardzo ważny.
Firma jednokomórkowa to firma, w której wszystkie ważne dane znajdują się w telefonie i głowie właściciela.
PIN’y, hasła, loginy, dane kontrahentów, ważne lokalizacje, ustalone ceny, umowy itp.
Rozwiązaniem jest stworzenie procesów i instrukcji. Są firmy, które specjalizują się w rozwijaniu i porządkowaniu firm jak np. WiseGroup.
Natomiast na tą chwilę ważniejsze od profesjonalnego układania procesów w firmie jest po prostu przeniesienie kluczowych danych w bezpieczniejsze miejsce niż Twój telefon i Twoja głowa.
Wyobraź sobie sytuacje, że Ty jako właściciel jesteś jedyną osobą, która ma dostęp do telefonu, albo po prostu tylko Ty wiesz, jak odnaleźć ważne informacje do prowadzenia firmy i jesteś niedostępny, bo np. umarłeś, albo miałeś wypadek i leżysz w śpiączce
Dramat w Andach. Jak reszta firmy ma tak funkcjonować? Nie da się.
No może się da.. Ale po co komplikować sobie życie i spadkobiercom?
No, to tym pozytywnym akcentem kończę ten odcinek. Zachęcam Cię do wysłuchania krótkiego podsumowania.
Podsumowanie
W tym odcinku dowiedziałeś się jak:
– że stwierdzenie w stylu „nie mam czasu” to raczej wymówka do niezajęcia się tematem sukcesji niż realny powód
– poznałeś 6 zaleceń, które mogą zabezpieczyć Twoją firmę w sposób trwały i skuteczny. Dla porządku je wymienię: testament, zarząd sukcesyjny, pełnomocnik, indywidualne ubezpieczenie na życie, dedykowane ubezpieczenie na życie do sukcesji, procesy i instrukcje.
Dzięki za wysłuchanie. Mam nadzieje, że odcinek był dla Was wartościowy. Do usłyszenia za tydzień – cześć!